نظرسنجی عمومی درباره بازنگری در آییننامه ایمنی امور پیمانکاری
در چنین لحظاتی، فقط داشتن یک بیمه‌نامه می‌تواند به کمک شما بیاید و خساراتتان را جبران کند. در این مقاله با زبانی ساده، به سراغ بررسی کامل انواع بیمه آتش سوزی می‌رویم.
بیمه آتش‌سوزی؛ محافظ بی‌ادعا در برابر شعله‌های آتش
بیمه آتش‌سوزی برای جبران خسارت‌های مالی ناشی از آتش، صاعقه و انفجار طراحی شده است. برخلاف تصور عموم مردم، این بیمه خسارت‌های جانی را پوشش نمی‌دهد، بلکه فقط خسارت اموال فیزیکی مانند ساختمان، اثاثیه، تجهیزات و ماشین‌آلات را در بر می‌گیرد.
انواع بیمه آتش‌سوزی بر اساس نوع کاربری
بیمه آتش‌سوزی مسکونی
این بیمه برای صاحب خانه‌ها یا مستأجرانی که می‌خواهند اموال منزل خود را در برابر خطرات محافظت کنند، طراحی شده است. بیمه آتش سوزی مسکونی خسارات مرتبط با ساختمان و لوازم خانه را پس از حادثه پرداخت می‌کند.
بیمه آتش‌سوزی صنعتی
بیمه آتش سوزی صنعتی نوع بیمه مختص کارخانه‌ها، سوله‌ها و کارگاه‌های تولیدی است. این نوع بیمه آتش سوزی برای کسب‌وکارهایی که ریسک بالایی دارند (مثل صنایع شیمیایی یا فلزی) یک بیمه ضروری است.
بیمه آتش‌سوزی غیرصنعتی
بیمه آتش سوزی غیر صنعتی نوعی بیمه مناسب برای ادارات، فروشگاه‌ها، انبارها و مراکز خدماتی است. اگر لپ‌تاپ، صندوق فروشگاهی یا کالا در مغازه‌تان دارید، این بیمه پس از آتش سوزی، تمام خسارات شما را پرداخت می‌کند.
بیمه آتش‌سوزی چه خطراتی را پوشش می‌دهد؟
پوشش‌های اصلی بیمه آتش سوزی، ستون فقرات بیمه‌نامه هستند؛ حوادثی که بدون نیاز به پرداخت هیچ هزینه اضافی، در همه بیمه‌نامه‌ها گنجانده شده‌اند. این پوشش‌ها سه خطر اساسی را در بر می‌گیرند:
۱. آتش‌سوزی
هرگونه حریق ناخواسته و کنترل‌نشده که از ترکیب ماده سوختنی با اکسیژن در شرایط خاص دمایی ایجاد شده باشد، تحت پوشش بیمه آتش سوزی قرار می‌گیرد. این یعنی اگر آتش به‌صورت طبیعی یا به دلیل سهل‌انگاری شعله‌ور شود و به اموال بیمه‌شده آسیب برساند، خسارت آن توسط بیمه‌گر جبران خواهد شد.
۲. صاعقه
رعد و برق آسمان، همان‌طور که زیباست، می‌تواند بسیار مخرب باشد. اگر تخلیه الکتریکی ناشی از برخورد صاعقه باعث آتش‌سوزی، سوختگی تجهیزات یا تخریب بخشی از ساختمان شود، بیمه موظف به پرداخت خسارت است.
۳. انفجار
منظور از انفجار، ترکیدن ناگهانی ناشی از گاز، بخار یا ترکیبات شیمیایی در اثر افزایش فشار داخلی است. انفجارهای رایج مانند ترکیدن بخاری گازی، ترکیدگی آبگرمکن، یا انفجار در اثر نشتی گاز شهری تحت پوشش این بیمه هستند؛ اما انفجارهایی از نوع هسته‌ای، شیمیایی خطرناک یا ناشی از استفاده از مواد منفجره جنگی تحت پوشش بیمه نیستند.
پوشش‌های اضافی بیمه آتش‌سوزی
شما می‌توانید با پرداخت حق بیمه بیشتر، دامنه پوشش‌ها را گسترش دهید. از پوشش‌های اضافی بیمه آتش سوزی می‌توان به حوادث زیر اشاره کرد:
۱. زلزله و آتشفشان
کشورهایی مانند ایران که در کمربند زلزله قرار دارند، در معرض زمین لرزه هستند. با اضافه کردن این پوشش به بیمه آتش سوزی، در صورت تخریب ساختمان یا اموال در اثر زلزله یا فوران آتشفشان، بیمه‌گر هزینه خسارات را پرداخت می‌کند.
۲. سیل و طغیان رودخانه
سیلاب‌ها می‌توانند در عرض چند ساعت خانه یا محل کار شما را به خرابه‌ای تبدیل کنند. اگر در نزدیکی رودخانه، کانال‌های قدیمی یا مناطق سیل‌خیز زندگی می‌کنید، این پوشش را جدی بگیرید.
۳. طوفان، گردباد و تندباد
بادهای شدید می‌توانند سقف‌ها را بکنند، پنجره‌ها را بشکنند و دارایی‌ها را به نابودی بکشانند؛ این پوشش بیمه مخصوص مناطقی است که در معرض بادهای شدید موسمی یا اقلیم ناپایدار هستند.
۴. ترکیدگی لوله و نشتی آب
نشتی لوله‌های آب شاید از نظر شما حادثه هزینه بری نباشد، اما این حادثه در طول زمان می‌تواند خسارات زیادی به کف‌پوش‌ها، دیوارها و وسایل منزل وارد کند.
۵. ریزش کوه، رانش زمین و سقوط بهمن
در مناطق کوهستانی، مخصوصا در زمان‌های بارندگی شدید یا زمین‌لرزه، احتمال ریزش کوه یا رانش زمین وجود دارد. با این پوشش، در صورت آسیب ناشی از این پدیده‌ها، خیالتان از جبران خسارت راحت خواهد بود.
۶. سقوط هواپیما یا قطعات آن
گرچه نادر است، اما در صورت سقوط هواپیما یا حتی قطعاتی از آن روی ملک بیمه‌شده، این پوشش می‌تواند خسارت‌ها را جبران کند.
۷. هزینه‌های پاکسازی پس از حادثه
بعد از وقوع حریق یا تخریب، معمولا جمع‌آوری ضایعات، نخاله‌ها و بازسازی اولیه محیط هزینه زیادی لازم دارد. این پوشش به بیمه‌گذار کمک می‌کند تا بخشی از این هزینه‌ها را بدون دغدغه پرداخت کند.
چه اموالی تحت پوشش بیمه نیستند؟
شاید فکر کنید وقتی دیگر بیمه آتش‌سوزی دارید، همه اشیا و لوازمتان بیمه می‌شود؛ اما واقعیت این است که بعضی لوازم به دلایل مختلف از پوشش بیمه خارج هستند. یعنی حتی اگر در حادثه آسیب ببینند، بیمه هزینه‌ای بابت آن‌ها پرداخت نمی‌کند. از انواع این موارد می‌توان به لوازم زیر اشاره کرد:
- اشیای خیلی باارزش مثل طلا، سکه، جواهرات، تابلوهای گران‌قیمت یا آثار تاریخی
- خسارات ناشی از جنگ، شورش یا انفجار بمب
- اطلاعات مهم یا فایل‌های دیجیتال مثل اطلاعات کامپیوتر، اسناد شخصی یا رمزهای محرمانه
- خسارت‌هایی که به‌خاطر فرسودگی، پوسیدگی یا وجود حشرات ایجاد می‌شوند.
انواع بیمه‌نامه آتش‌سوزی از نظر قرارداد
شما می‌توانید باتوجه به نوع نیاز و بودجه‌ای که دارید، از بین بیمه‌نامه‌های مختلف یکی را انتخاب کنید:
۱. بیمه‌نامه با سرمایه ثابت
در این نوع بیمه، لازم است ارزش دقیق اموال‌تان را مشخص کنید تا بیمه هم بر همین اساس هزینه خسارت را پرداخت می‌کند.
۲. بیمه‌نامه توافقی
گاهی شما و شرکت بیمه به توافق می‌رسید که ارزش بیمه چقدر باشد. این نوع بیمه معمولا برای اموالی استفاده می‌شود که قیمت‌گذاری آن‌ها دقیق نیست.
۳. بیمه‌نامه اظهارنامه‌ای یا شناور
این نوع بیمه برای افرادی مناسب است که اموالشان را دائما خرید و فروش می‌کنند؛ در این حالت، ارزش اموال به‌طور دوره‌ای به شرکت بیمه اعلام می‌شود.
۴. بیمه‌نامه جایگزینی و بازسازی
در این حالت از بیمه، اگر اموال شما آسیب ببینند، بیمه هزینه‌ای را پرداخت می‌کند که بتوانید وسایل را از نو بخرید یا ساختمان را بازسازی کنید.
۵. بیمه‌نامه فرست لاست
اگر فکر می‌کنید در صورت آتش‌سوزی، فقط بخشی از داراییتان در معرض خطر است ، این نوع بیمه مناسب شماست. در واقع، بیمه فقط خسارت همان بخش را پرداخت می‌کند و هزینه بیمه هم برایتان کمتر خواهد بود.
چگونه هزینه بیمه آتش‌سوزی محاسبه می‌شود؟
مبلغ بیمه آتش سوزی با توجه به ارزش اموال، نوع حادثه، موقعیت جغرافیایی ملک، نوع سازی و وجود سیستم‌های ایمنی، تعیین می‌شود.
جمع‌بندی
زندگی پر از اتفاقات غیرمنتظره است. ممکن است همه چیز در عرض چند دقیقه دود شود و از بین برود. اما اگر بیمه آتش‌سوزی داشته باشید، می‌توانید با خیال آسوده‌تر به بازسازی و ادامه زندگی یا کسب‌وکار فکر کنید. اگر خانه‌دار هستید، صاحب فروشگاهید یا یک تولیدکننده صنعتی، بیمه آتش‌سوزی توصیه می‌کنیم بیمه آتش سوزی و حوادث را جدی بگیرید.
دیدگاهتان را بنویسید